Как безопасно для себя давать в долг?

Договор займа – одна из самых широко известных и распространенных сделок. Трудно найти человека, который никогда не давал деньги в долг или не выступал в качестве лица, которое получает заем или кредит.

Когда речь идет о небольших суммах, люди редко задумываются о безопасности. По существу это верно – невозврат небольшой суммы вряд ли может стать трагедией или существенно пошатнуть личный бюджет.

Однако, иногда возникают ситуации, когда есть необходимость дать в долг крупную денежную сумму. В такой ситуации соблюдение определенных требований безопасности является жизненной необходимостью. Выполнение данных требований позволит, во-первых, сберечь нервы, поскольку займодавец будет уверен, что долг можно будет вернуть через суд. Во-вторых, у заемщика не будет соблазна предпринять попытку избежать возврата долга, потому что заемщик, так же как и займодавец, будет четко осознавать, что долг вернуть придется, добровольно или принудительно.

Если вы когда-либо получали кредит в банке, то вы наверняка обратили внимание, насколько подробным и объемным является кредитный договор. Если при оформлении кредита банк предоставил вам небольшой договор на пару листов, это еще ничего не значит. В таком небольшом договоре наверняка есть ссылка на правила кредитования или иной подобный документ, в котором подробно расписаны правоотношения сторон по поводу выданного кредита.

Если вы даете в долг крупную сумму, которая должна быть возвращена единовременно или несколькими частями, нет необходимости в столь подробной регламентации заемных правоотношений, как это делают банки в кредитных договорах. Однако, есть определенные правила, выполнение которых не требует от займодавца каких-то титанических усилий, но они позволяют закрыть большую часть рисков, которое могут возникнуть.

Итак, первое и самое главное правило – сам факт выдачи займа должен быть документально подтвержден. В отсутствии документального подтверждения самого факта выдачи займа, взыскать сумму займа будет крайне затруднительно. В лучшем случае займодавцу придется привлекать свидетелей для подтверждения самого факта выдачи займа. Однако, это будет возможно только в случае, если заёмщик и займодавец – физические лица, а сумма займа не превышает 10 000 рублей. В иных случаях (если хотя бы одна из сторон является юридическим лицом, или если сумма займа превышает 10 000 рублей) приводить в качестве доказательств свидетельские показания запрещено в связи с нарушением формы сделки (ст.ст.161,162 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как можно документально подтвердить факт выдачи займа? Это может быть  расписка заемщика о получении займа, составленная на бумажном носителе и подписанная заемщиком. В расписке указываются паспортные данные заемщика и заимодавца, денежная сумма и срок ее возврата. Например: «Я, Иванов И.И. (серия номер паспорта, когда и кем выдан) получил от Петрова П.П. (Серия и номер паспорта, когда и кем выдан) денежные средства в сумме 100 рублей и обязуюсь их вернуть в течение 6 месяцев с момента их получения».

При этом, указания срока возврата займа в расписке необходимо в первую очередь заемщику, а не займодавцу. Причина – в случае отсутствия срока возврата займа, будет считаться что заем выдан до востребования. В таком случае, обязательство по возврату займа должно быть исполнено заемщиком в течение 7 дней с момента получения соответствующего требования займодавца (п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если займодавец хочет получить от заемщика проценты за пользование займом, об этом необходимо указать в расписке. Размер процентов может быть выражен через указание на размер ставки процентов годовых или в твердой сумме.

В случае отсутствия в расписке указания на порядок определения суммы процентов, сумма процентов определяется согласно ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации, которая действовала в период пользования займом (п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Однако, есть исключения: договор займа предполагается беспроцентным, если он заключен между гражданами или индивидуальными предпринимателями и сумма займа не превышает 100 000 рублей. В такой ситуации, если займодавец желает получить проценты за пользование займом, ему необходимо указать на это в расписке. Данное условие может звучать, например, так: «Кроме того, обязуюсь уплатить Петрову П.П. проценты за пользование займом по ставке 15 процентов годовых одновременно с возвратом суммы займа».

Если сумма займа выдается безналичными деньгами, в таком случае в расписке необходимо дополнительно указать ссылку на реквизиты транзакции и банковские реквизиты заемщика, на которые поступили денежные средства.

Расписка может быть машинописной или написанной от руки. Подпись в любом случае должна быть поставлена заемщиком собственноручно. Рекомендуется, чтобы в расписке заемщик оставил какую либо надпись от руки, или даже написал текст расписки собственноручно. Причина – в случае возникновения спора касательно выданного займа, у займодавца будет возможность провести почерковедческую экспертизу, которая докажет факт написания и подписания расписки заемщиком.

Не стоит забывать и об обеспечении обязательств заемщика, особенно в том случае, если речь идет о крупных денежных суммах. В большинстве случаев идеальным обеспечением будет ипотека (залог недвижимого имущества) или личное поручительство физического или юридического лица, которое имеет активы, на которые можно обратить взыскание (имущество, денежные средства и тд).

Что же делать, если заемщик нарушил договор займа? В таком случае, если примирительные процедуры не помогут, необходимо обращаться в суд по месту жительства или нахождения заемщика. Если заем был выдан в рамках предпринимательских отношений сторон, займодавцу нужно обращаться в арбитражный суд, в противном случае – в районный суд.

Если вы соблюли все вышеуказанные рекомендации и обратились к профессиональному юристу, вы сможете вернуть свои деньги, а также плату за пользования ими. На это в среднем уйдет от 6 месяцев до 1 года.

Чтобы максимально себя обезопасить, а процедуру взыскания упростить и ускорить, рекомендуем еще до заключения сделки обратиться к профессиональному юристу.

Статья написана юристом Вадимом Тереньтевым, специально для компании "Рыкова и Партнёры".